У Казахстані було введено нові обмеження для росіян та інших нерезидентів щодо отримання казахстанських банківських карт. Це рішення було ухвалене на основі нових регуляцій, які були затверджені Агентством з регулювання та розвитку фінансового ринку Казахстану. Згідно з цими змінами, термін дії платіжних карт, виданих для росіян та інших нерезидентів, обмежено лише 12 місяцями.
Нові обмеження на картки для нерезидентів
Введення таких обмежень стало наслідком необхідності посилення контролю над фінансовими потоками в країні. У рамках нових правил було встановлено, що для росіян та інших іноземців термін дії платіжних карт не може перевищувати одного року. Однак це обмеження не стосується певних категорій осіб. Наприклад, картки для суб’єктів підприємницької діяльності, картки дипломатичних працівників, а також картки, видані інвесторам, залишаються вільними від даного обмеження.
Обмеження на кількість карток
Крім того, було змінено і ліміт на кількість карток, які можуть бути видані одному клієнту. Раніше кількість карток для одного нерезидента могла досягати десяти, однак нові правила зменшили цей ліміт. Тепер нерезиденти можуть оформити лише обмежену кількість карток, що є частиною загальної стратегії з посилення фінансового контролю.
Виявлення підозрілих операцій
Окрім обмежень на кількість карток та терміни їх дії, казахстанські банки також зобов’язані впроваджувати системи для автоматичного виявлення підозрілих фінансових операцій. Це включає в себе операції, що можуть бути пов’язані з легалізацією злочинних доходів або фінансуванням тероризму. Відповідно до нових вимог, банки повинні ретельно контролювати діяльність осіб, які мають більше п’яти карток, щоб запобігти можливим зловживанням і порушенням фінансової безпеки.
Наслідки для карткових систем
Зазначені зміни є частиною ширшого контексту, пов’язаного з кардинальними змінами на платіжних ринках після початку повномасштабної війни Росії проти України. У 2022 році спостерігався значний зріст кількості банківських карток, випущених у сусідніх з Росією країнах, у зв’язку з масовим попитом на «картковий туризм». Після того як міжнародні платіжні системи Visa і MasterCard покинули Росію, росіяни змушені були звертатися до банків інших країн для випуску нових карток.
Після відходу Visa і MasterCard з російського ринку, картки, випущені на території Росії, припинили своє функціонування за кордоном. Водночас картки, видані іноземними банками, не працювали на території Росії. Єдиною платіжною системою, яка залишалась функціональною в Росії, стала карта «Мир», проте й вона не могла використовуватися в деяких країнах, таких як Узбекистан, Киргизстан та Туреччина, що відмовилися приймати російські картки.
Зростання карткового туризму
Одним з популярних напрямків для росіян став Казахстан, де для отримання банківської картки було достатньо мати місцеву SIM-карту і пройти нескладну процедуру реєстрації з отриманням індивідуального ідентифікаційного номера (ІПН). Це значно полегшувало процес отримання платіжних карток для іноземців, що зробило Казахстан привабливим для тих, хто хотів обійти обмеження, введені міжнародними платіжними системами.
Зміни у процедурі отримання ІПН
Однак, на початку 2025 року Казахстан прийняв рішення припинити видачу індивідуальних ідентифікаційних номерів через дипломатичні представництва для іноземних громадян. Це змінило процедуру відкриття банківських рахунків і отримання карток в казахстанських банках. Тепер для отримання ІПН іноземцям необхідно особисто звертатися до центрів обслуговування населення, розташованих на території Казахстану.
Вплив нововведень на фінансову ситуацію
Ці нововведення мають значний вплив на ситуацію з банківськими картками, адже тепер навіть для оформлення картки необхідно пройти певні процедури, що обмежує можливості для «карткового туризму». Проте, це також дозволяє значно зменшити ризики, пов’язані з фінансовими зловживаннями та обмежити потенційне використання карток для нелегальних фінансових операцій.
У контексті нових фінансових регуляцій Казахстан прагне забезпечити високий рівень безпеки для своїх громадян і запобігти потраплянню в країну великих сум нечесно здобутих коштів. Однак, ці зміни також мають певний вплив на бізнес-процеси і зручність використання платіжних карток для міжнародних користувачів.
Перспективи та виклики
Оскільки платіжні системи, такі як Visa і MasterCard, все ще залишаються поза російським ринком, країни, які активно співпрацюють з Росією або мають спільні фінансові інтереси, можуть зіштовхнутися з додатковими викликами. Казахстан, як стратегічно важливий партнер в регіоні, вже впровадив низку заходів, спрямованих на обмеження використання карток для операцій, пов’язаних із сумнівними фінансовими потоками.
У зв’язку з цим можна очікувати, що подібні обмеження будуть поширюватися і на інші країни, особливо в тих випадках, коли виникають питання щодо легітимності або прозорості фінансових операцій.
Враховуючи це, банки та фінансові установи будуть змушені адаптуватися до нових умов та зміцнити системи моніторингу для забезпечення належного рівня безпеки в галузі фінансових послуг.