Коли починати заощаджувати
Відповідь на це питання може здивувати: починати заощаджувати потрібно відразу, коли ви отримуєте стабільний дохід. Перші власні кошти часто затьмарюються спокусою витратити їх на розваги, нову техніку, одяг. Однак життя показує, що важливо мати фінансовий резерв, який допоможе у складні часи.
Перебування «на нулі», коли кожен місяць проживаєш від зарплати до зарплати, може призвести до фінансових труднощів. Якщо ви досі так керуєте своїми коштами, ймовірно, вам пощастило не зіштовхнутись з серйозними проблемами. Однак немає гарантій, що удача буде завжди на вашому боці.
Відкладіть 10-15% від кожної зарплати — ці кошти повинні стати основою вашої фінансової подушки безпеки.
Не використовуйте ці кошти при жодних обставинах. Продовжуйте відкладати гроші, поки сума не досягне вашої зарплати за три або шість місяців. Це дасть вам фінансову безпеку, але не означає, що можна припинити заощадження.
Гроші, що ви заощадили понад необхідний мінімум, можна витратити на великі покупки, ремонт чи відпустку. Проте використовувати ці кошти з резерву не можна. Найгірше — опинитися без грошей у критичний момент.
Як заощаджувати гроші
Якщо ваша зарплата дозволяє відкладати, але ви не можете цього робити, потрібно знайти причину та вирішити проблему.
1. Проаналізуйте свої витрати. Можливо, вам важко відмовитись від походів у бар з друзями або від спонтанних покупок. Бути чесним з собою — це перший крок до змін. Якщо у вас є мобільний додаток банку, використовуйте його для контролю за витратами.
2. Складіть бюджет на місяць. Після отримання зарплати відкладіть частину на фінансову подушку, потім оплатіть рахунки. Останню частину розподіліть рівномірно на тижні, що залишаються до наступної зарплати. Цей спосіб допоможе вам зрозуміти, де можна заощадити.
3. Розподіляйте великі покупки по часу. Купівля кількох дорогих речей в один місяць може серйозно порушити ваш бюджет. Якщо ви плануєте сезонні покупки, скористайтеся розпродажами, щоб зекономити.
4. Використовуйте кредитні картки правильно. Кредитки можуть бути корисні, якщо правильно з ними поводитися. Досліджуйте умови, дізнайтесь про безпроцентні періоди та кешбек-програми. Можна створити пару карток — дебетову і кредитну, щоб зняти кошти з дебетової карти, а потім повернути їх на кредитну.
5. Відкладіть будь-який незапланований дохід. Якщо ви отримали додаткові гроші, наприклад, підвищення зарплати, відкладіть 10-15% від цього доходу на ваш фінансовий резерв.
Як зберігати накопичене
Подушка безпеки потребує акуратного управління. Вона повинна бути під рукою, адже скрутні часи можуть настати непередбачувано.
Найбільш очевидний спосіб зберігання коштів — це банківський вклад або накопичувальний рахунок з відсотками.
Процентні виплати допомагають компенсувати інфляційний вплив на ваші заощадження. Якщо ви зберігаєте понад встановлену суму, не тримайте все в одному банку.
Якщо ваш резервний капітал вже сформовано, ви можете розглянути можливість інвестування для отримання додаткового доходу. Однак потрібно ретельно оцінити рівень ризику. Чим вищий ризик, тим більша потенційна прибутковість, і навпаки. Інвестиції можна здійснювати через брокера або через інвестиційні фонди.
Основні правила для самостійних інвесторів:
- Не тримайте всі яйця в одній корзині.
- Купуйте лише ті активи, які вам зрозумілі.
- Не ризикуйте необхідними коштами в пошуках надмірного прибутку.
Що робити, якщо не виходить заощаджувати
Зрозуміло, що для стабільного життя необхідно мати певну кількість заощаджень. Однак на практиці створити фінансову подушку вдається не всім — хтось не може впорядкувати витрати, а хтось не знає, як правильно зберігати накопичення.
Декілька порад для тих, хто не може заощаджувати, — почати відслідковувати витрати, обмежити імпульсні покупки, скласти бюджет та знайти надійні способи зберігання коштів.